Куда можно вложить деньги, чтобы они работали и приносили доход

Сегодня можно встретить очень много финансовых мошенников, обещающих лёгкие деньги, высокую доходность в короткие сроки. С настоящими инвестициями они не имеют ничего общего.

Поэтому мы рассмотрим проверенные временем инвестиционные инструменты, позволяющие получить отдачу на вложенные средства с учётом разумных рисков. Итак, куда лучше вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход?

Способ 1. Банковский вклад

Вклад в банке относится к самым распространённым инвестиционным инструментам. Правда, доходность такого инструмента редко покрывает годовую инфляцию в стране. Поэтому банковский вклад можно отнести скорее к способам сбережения, а не увеличения вашего капитала.

Банковские вклады под проценты - вариант 1
Банковский вклад — самый популярный и простой способ вложить деньги под проценты

Низкая↓ доходность вклада – это честная плата за ваше спокойствие, потому что банковские риски также малы↓.

А если сумма вашего вклада не превышает 1 400 000 рублей, то можете вообще ни о чём не беспокоиться. В соответствии с действующим законодательством в случае банкротства банка государство вернёт вам все ваши деньги.

В настоящий момент доходность банковских вкладов колеблется в пределах 7-10%, что на пару процентов ниже инфляции.

Самым популярным банком среди населения является Сбербанк, несмотря на то что проценты по вкладам в нём ниже среднерыночных. Надёжность банка, а не потенциальная прибыль по вкладу для многих имеет решающее значение.

Плюсы (+) банковских вкладов заключаются в следующем:

  • низкие риски, застрахованность вкладов;
  • возможность в любой момент вернуть деньги (иногда даже без потери процентов);
  • доступность (можно начинать с небольшой суммы, например в 1 000 рублей).

К минусам (−) можно отнести:

  • доход по вкладу в лучшем случае покрывает инфляцию;
  • в большинстве банков при досрочном закрытии вклада проценты теряются.

Способ 2. Ценные бумаги

Ценные бумаги в отличие от банковских вкладов приносят, как правило, более высокую↑ доходность. Вы можете попробовать инвестировать в акции или другие финансовые инструменты на рынке ценных бумаг, при условии, что готовы взять на себе более высокие риски. О том, как инвестировать в акции правильно, на сайте есть подробная статья.

Инвестиции в ценные бумаги - вариант 2
Инвестирование в ценные бумаги (акции, облигации)

Ценные бумаги бывают разных видов. Рассмотрим самые популярные: акции и облигации.

Акция – это ценная бумага, которая подтверждает вашу долю в компании и даёт право голоса.

Акции бывают обыкновенные и привилегированные. У последних более высокие проценты, но нет возможности голосовать на общем собрании акционеров. Подробнее о том, что такое акция и какие бывают виды акций, мы писали в одной из наших статей.

Облигация – это ценная бумага, которая подтверждает, что вы заняли компании, её выпустившей, определённую сумму денег.

В отличие от акции имеет определённый срок действия, по истечении которого подлежит погашению. Акциями можно владеть хоть всю жизнь и получать дивиденды.

Дивиденд – это доход по акции, выплачиваемый в виде процента от номинала ценной бумаги.

🔔 О том, как купить акции частному лицу и получать дивиденды, мы уже писали в одной из наших статей.

Напрямую покупать ценные бумаги у корпораций вы не сможете. Для этого вам нужно будет воспользоваться услугами специальных посредников – брокеров.

Брокер — это лицензированный посредник на фондовом рынке, осуществляющий сделки купли-продажи ценных бумаг.

В качестве брокера может выступать и банк. Брокеры от вашего имени и за ваш счёт будут совершать сделки с ценными бумагами на рынке. За это они берут определённую комиссию.
Начать можно с ценных бумаг компаний, которые называют голубыми фишками.

Голубые фишки — это ценные бумаги крупных и надёжных компаний, которые дают стабильный ежегодный доход.

К голубым фишкам относятся такие гиганты рынка, как Сбербанк, Газпром, Лукойл, ВТБ, Роснефть. Доходность акций этих компаний в 2018 году составила от 46%.

В зависимости от стратегии поведения на фондовом рынке можно выделить 3 типа инвесторов:

  • Краткосрочные инвесторы (спекулянты). Они осуществляют сделки купли-продажи за очень короткие промежутки времени. За день они могут совершить десятки сделок;
  • Среднесрочные инвесторы – закрывают сделки с ценными бумагами в течение нескольких месяцев;
  • Долгосрочные инвесторы – вкладывают свои капиталы на фондовом рынке на несколько лет. К долгосрочным инвесторам можно отнести Уоррена Баффетта, который считал, что не стоит продавать купленные акции никогда.

Плюсы (+) инвестирования в ценные бумаги:

  • минимальные требования к первоначальному капиталу (от 1 000 рублей);
  • годовая доходность, как правило, выше, чем по банковскому вкладу;
  • разнообразие инвестиционных инструментов (обыкновенные и привилегированные акции, облигации);
  • возможность участвовать в управлении компанией (при покупке существенного количества акций);
  • возможность распределять риски, формируя инвестиционный портфель, и «не складывать все яйца в одну корзину».

К минусам (−) данного способа относятся:

  • необходимо действовать через посредника (брокера);
  • большая вероятность получения убытков или неполучения дохода (по обыкновенным акциям).

Кстати, зарабатывать на изменении стоимости акций без фактической их покупки или продажи можно с помощью этой брокерской компании.

Способ 3. Валюта

Инвестиции в валюту в основном относятся к кратко- и среднесрочным стратегиям инвестирования. Это связано с тем, что политические и экономические события очень сильно влияют на курсы валют. Советуем также прочесть статью — «Что будет с долларом в ближайшее время«

Кроме того, инфляция ежегодно «съедает» определенную часть денег. Поэтому вкладывать средства в валюту на несколько лет не очень эффективно.

Инвестиции в валютный рынок Форекс - вариант 3

Покупать и продавать валюту можно на специальном рынке, который называется Форекс (от английского Foreign Exchangeобмен иностранной валюты). На Форексе можно покупать и продавать практически любую свободно обмениваемую валюту. Можно купить китайские юани за японские йены, канадский доллар за евро и т.д.

На Форексе работают трейдеры, которые покупают и продают валюту в течение дня. Любой человек (с помощью брокера) может покупать и продавать любую валюту на Форексе. Мы рекомендуем работать только с проверенными брокерскими компаниями. Многие успешные трейдеры торгуют через этого брокера.

Многие компании предлагают обучить мастерству работы на валютном рынке. Они завлекают потенциальных инвесторов высокой доходностью. Стоит быть бдительными и вспомнить главное правило инвестирования: высокие доходы связаны с большими рисками!

Да, на Форексе можно за несколько месяцев приумножить свой капитал. Но риски всё потерять очень велики. По статистике 80% новичков теряют вложенные средства в первый месяц работы на Форексе. Поэтому, прежде чем решиться, тщательно всё взвесьте!

Плюсы (+) работы на валютном рынке:

  • минимальные требования к первоначальному капиталу (от 100 долларов);
  • доходность выше среднерыночной;
  • разнообразие инвестиционных инструментов (иностранных валют).

Минусы (−) Форекса:

  • нужно владеть специальными навыками и знаниями для инвестирования;
  • существенно высокие риски.

Если вы хотите подробнее узнать о том, как вести торги на Форекс, читайте нашу статью.

Способ 4. Недвижимость

Это вторая по популярности стратегия после банковского вклада и хороший вариант для тех, кто думает, куда вложить деньги в 2019 году, чтобы заработать. Инвестиции в недвижимость не менее надёжны, чем вложения в банк. Отличие в том, что требуется гораздо больший размер первоначального капитала.

Инвестиции в недвижимость - вариант 4
Вложения в объекты недвижимости

Благодаря ипотечным программам банков, у вас нет необходимости копить всю сумму для покупки интересующего объекта недвижимости. Как правило, достаточно 20-30% от первоначальной стоимости. Однако покупать квартиру или дом в ипотеку и погашать её в течение 2030 лет за счёт зарплаты – не самый удачный вариант для инвестора.

Нужно сделать так, чтобы эта недвижимость приносила вам пассивный доход и покрывала ипотечные платежи.

Для этого можно использовать следующие меры:

  • сдавать в аренду;
  • если купили новостройку на этапе строительства, продать, когда квартира будет готова, по более высокой цене;
  • сделать из двух- трёхкомнатной квартиры несколько студий и сдавать их как самостоятельные квартиры.

Такая стратегия инвестирования требует больше времени и знаний, но и доходность её также отличается.

Плюсы (+) инвестирования в недвижимость:

  • возможность получать пассивный доход за счёт арендных платежей;
  • возможность заработать на перепродаже квартиры по большей цене;
  • сохранность и пассивное приумножение капитала (недвижимость в отличие от других объектов инвестирования в долгосрочной перспективе растёт в цене).

К минусам (−) данного способа относятся:

  • высокие требования к стартовому капиталу (от 300500 000 рублей);
  • сложно быстро продать, если потребуется вернуть деньги;
  • физически устаревает (износ, затопления, пожары).

Способ 5. Собственный бизнес

Эта стратегия подходит для тех, кто не боится рисковать, готов принимать решения и нести за них ответственность.

Инвестиции в бизнес - вариант 5
Создание своего дела

При решении открыть собственный бизнес необходимо:

  • правильно оценить все риски на первоначальном этапе;
  • составить бизнес-план;
  • рассчитать финансовые показатели (сроки окупаемости, требуемый объём инвестиций, планы продаж, себестоимость продукции или улуги).

Если у вас есть предпринимательская жилка и определенный коммерческий опыт, то вы легко с этим справитесь.

Плюсы (+) открытия собственного бизнеса:

  • вы сами себе хозяин (самостоятельно определяете, что и как делать);
  • возможность привлечь соинвесторов (краудфандинговые кампании, венчурные фонды, другие бизнесмены);
  • не обязательно иметь в наличии всю сумму для открытия бизнеса (можно воспользоваться банковскими кредитами).

Минусами (−) инвестирования в собственное дело можно назвать:

  • высокие риски потерять всё;
  • сложно быстро вернуть вложенные средства;
  • в случае привлечения соинвесторов можно потерять управление компанией.

Способ 6. Драгоценные металлы

Многие считают вложения в драгоценные металлы самым консервативным вариантом. Приобретение золота приносит серьезную прибыль в течение огромного количества лет.

Инвестиции в драгоценные металлы (золото, серебро) - вариант 6

Стоит учитывать! Драгметаллы не подвергаются физической порче, при этом запасы их ограничены. Именно поэтому стоимость золота, серебра, платины и палладия непрерывно растет↑.

Выделяют несколько вариантов инвестирования средств в драгоценные металлы:

  1. Приобретение слитков. В этом случае инвестор должен помнить, что такие операции облагаются налогом, размер которого составляет 18%. Более того, на слитки при их приобретении обязательно выдаётся сертификат. Такое инвестирование должно осуществляться на длительный срок. Важно обеспечить прибыль в сумме, превышающей размер уплачиваемого налога;
  2. Приобретение монет из драгоценных металлов. Монеты налогом не облагаются. Более того, некоторые из них имеют также коллекционную ценность. Но следует понимать, что получить серьезную прибыль от монет можно только через несколько лет после их покупки;
  3. Открытие металлических счетов. Депозит в драгоценных металлах подойдёт для тех инвесторов, которые хотят вложить средства на небольшой срок. Так как в этом случае отсутствует необходимость покупать драгоценные металлы, налогообложение отсутствует. Такой вариант является одним из самых простых и безопасных. Инвестор обращается в банк, который пересчитывает вносимую сумму в граммы драгоценного металла. По истечении определённого промежутка времени вкладчик закрывает депозит, получая текущую стоимость размещенных на нём металлов;
  4. Покупка ценных бумаг золотодобывающих компаний. Для этого придется стать участником биржевой торговли. Стоимость ценных бумаг не всегда увеличивается быстро. Поэтому приобретать их следует на долгосрочную перспективу.